มือใหม่อยากซื้อบ้าน ต้องรู้อะไรบ้าง เริ่มต้นอย่างไรดี

เมื่อฝันว่าอยากมีบ้านหลังแรกเป็นของตัวเอง แค่คิดถึงก็รู้สึกตื่นเต้น แต่พอต้องเริ่มต้นจริง ๆ กลับงงว่าต้องทำอะไรก่อน ต้องเตรียมตัวยังไง การซื้อบ้านถือเป็นการลงทุนครั้งใหญ่ของชีวิต ที่ต้องใช้การวางแผนอย่างรอบคอบและมีขั้นตอน ถ้าคุณเป็นมือใหม่หัดซื้อบ้าน วันนี้เรามีคำตอบมาบอกว่า สิ่งสำคัญที่ต้องรู้มีอะไรบ้าง และควรเริ่มต้นอย่างไรให้เดินทางสู่การเป็นเจ้าของบ้านได้ราบรื่น

5 เรื่องสำคัญต้องรู้ ในการวางแผนซื้อบ้านครั้งแรก

การเตรียมตัวซื้อบ้านไม่ใช่เรื่องที่ทำได้ในชั่วข้ามคืน แต่ต้องใช้เวลาในการวางแผนและเตรียมความพร้อมทั้งทางการเงินและเอกสาร มี 5 ขั้นตอนหลักที่ผู้ซื้อบ้านมือใหม่ควรปฏิบัติตามเพื่อเพิ่มโอกาสในการได้รับการอนุมัติสินเชื่อ และเป็นเจ้าของบ้านในฝันได้สำเร็จ โดยขั้นตอนเหล่านี้จะช่วยสร้างฐานการเงินที่แข็งแกร่งและเตรียมพร้อมสำหรับการยื่นขอสินเชื่อ

1. เคลียร์หนี้ให้หมด

การเคลียร์หนี้เป็นขั้นตอนแรกที่สำคัญที่สุด เพราะหนี้สินที่มีอยู่จะส่งผลต่อความสามารถในการกู้เงินซื้อบ้าน ธนาคารจะพิจารณาอัตราส่วนหนี้ต่อรายได้ของคุณ ซึ่งไม่ควรเกิน 40% ของรายได้รวม วิธีการจัดการหนี้ที่มีประสิทธิภาพคือ การสำรวจหนี้ทั้งหมดก่อน จากนั้นใช้เทคนิค Snowball Method โดยเริ่มจากการชำระหนี้ก้อน เล็กก่อน แล้วค่อยขยายไปยังหนี้ก้อนใหญ่ เช่น หากมีหนี้บัตรเครดิต 20,000 บาท และสินเชื่อส่วนบุคคล 100,000 บาท ควรเคลียร์หนี้บัตรเครดิตก่อน

2. เริ่มต้นออมเงิน

การออมเงินเป็นรากฐานสำคัญในการซื้อบ้าน คุณควรออมเงินอย่างน้อย 20% ของราคาบ้านเพื่อใช้เป็นเงินดาวน์ รวมถึงค่าใช้จ่ายอื่น ๆ เช่น ค่าธรรมเนียมโอน ค่าประเมิน วิธีการออมที่มีประสิทธิภาพคือ การตั้งเป้าหมายที่ชัดเจน เช่น หากต้องการซื้อบ้าน 2 ล้านบาท ควรออม 400,000 บาท หากออมได้เดือนละ 10,000 บาท จะใช้เวลา 40 เดือน การสร้างรายได้เสริมและลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นจะช่วยเร่งการออมให้เร็วขึ้น

3. เช็กรายได้ในการกู้เงิน

การเช็กรายได้เป็นการคำนวณกำลังในการกู้เงิน ธนาคารจะอนุมัติสินเชื่อให้ผู้กู้สามารถแบกรับได้ไม่เกิน 40% ของรายได้ต่อเดือน อัตราการผ่อนชำระเริ่มต้นประมาณล้านละ 7,000 บาทต่อเดือน ตัวอย่างเช่น หากมีรายได้ 30,000 บาทต่อเดือน จะสามารถผ่อนได้ 12,000 บาท หรือกู้ได้ประมาณ 1.7 ล้านบาท การเปรียบเทียบดอกเบี้ยบ้านจากธนาคารต่าง ๆ จะช่วยให้ได้เงื่อนไขที่ดีที่สุด และสามารถกู้ได้มากขึ้น

4. จัดระเบียบรายการเดินบัญชี

การจัดระเบียบรายการเดินบัญชีเป็นการสร้างประวัติรายได้ที่น่าเชื่อถือ ธนาคารจะพิจารณาจากการเดินบัญชีย้อนหลัง 6-12 เดือน สำหรับพนักงานบริษัทควรมีการโอนเงินเดือนเข้าบัญชีสม่ำเสมอ ส่วนฟรีแลนซ์และผู้ประกอบการควรสร้างรูปแบบการรับเงินที่ต่อเนื่อง เช่น ฝากเงินรายได้เข้าบัญชีทุกสิ้นเดือน หลีกเลี่ยงการใช้จ่ายผิดปกติที่อาจทำให้ธนาคารเกิดข้อสงสัย รวมถึงการเปรียบเทียบดอกเบี้ยบ้านเพื่อเลือกธนาคารที่เหมาะสม

5. เตรียมเอกสารให้ครบ

การเตรียมเอกสารให้ครบถ้วนจะช่วยเร่งกระบวนการอนุมัติสินเชื่อ เอกสารพื้นฐานที่จำเป็น ได้แก่ สำเนาบัตรประชาชน ทะเบียนบ้าน หลักฐานรายได้ เช่น ใบรับรองเงินเดือน สลิปเงินเดือน 3 เดือนล่าสุด สำหรับฟรีแลนซ์ต้องเตรียมใบแสดงรายได้ การคำนวณภาษี หรือหนังสือรับรองจากนายจ้าง เอกสารหลักประกัน เช่น โฉนดที่ดิน สัญญาซื้อขาย และเอกสารสำคัญอื่น ๆ ควรเตรียมให้พร้อมก่อนยื่นกู้ 1-2 สัปดาห์

สรุปบทความ

การเตรียมตัวซื้อบ้านครั้งแรกต้องอาศัยการวางแผนและความอดทนในการสะสมเงิน การจัดการหนี้สิน การสร้างประวัติทางการเงินที่ดี และการเตรียมเอกสารอย่างครบถ้วน หากคุณพร้อมแล้วกับ 5 ขั้นตอนสำคัญเหล่านี้ ธนาคารอาคารสงเคราะห์ พร้อมเป็นพันธมิตรที่ดีในการทำให้คุณมีบ้านเป็นของตัวเอง และบริการดิจิทัลที่ครบครันเพื่อให้คุณเข้าถึงสินเชื่อบ้านได้ง่ายและสะดวกยิ่งขึ้น

สนใจขอสินเชื่อบ้าน ธอส. ได้ผ่านช่องทางบริการดังนี้

• ยื่นขอสินเชื่อบ้านด้วยตนเองผ่าน GHB ALL GEN : https://bit.ly/42bftBa
• ให้เจ้าหน้าที่ของธนาคารติดต่อกลับเพื่อแนะนำสินเชื่อบ้าน : https://bit.ly/3ZfPKXv
• แชทสอบถามปรึกษาสินเชื่อบ้าน : m.me/GHBank

สามารถศึกษาผลิตภัณฑ์เพิ่มเติมได้ที่ www.ghbank.co.th

ที่มา : ธนาคารอาคารสงเคราะห์
โพสต์ : พีอาร์ นิวส์ ไทยแลนด์
เผยแพร่ : พีอาร์ นิวส์ ไทยแลนด์