เงินฝากประจำดอกเบี้ยสูงกับคู่มือฉบับนักออมยุคใหม่ที่ใครก็ทำได้
ในยุคที่การออมเงินไม่ได้มีแค่การเก็บหยอดกระปุกหรือฝากบัญชีออมทรัพย์ทั่วไป เงินฝากประจำ กลายเป็นอีกหนึ่งเครื่องมือที่นักออมยุคใหม่ให้ความสนใจ เพราะไม่เพียงแต่ปลอดภัยและได้ดอกเบี้ยสูงกว่า ยังช่วยสร้างวินัยทางการเงินอย่างเป็นระบบ คู่มือนี้จะพาคุณไปรู้จักกับเงินฝากประจำแบบเข้าใจง่าย ตั้งแต่พื้นฐาน วิธีเลือกฝากให้เหมาะกับเป้าหมาย ไปจนถึงเทคนิคเล็ก ๆ ที่ใครก็ทำตามได้ เพื่อให้การออมของคุณเติบโตอย่างมั่นคงและฉลาดขึ้นในทุกก้าว
ทำความรู้จัก “เงินฝากประจำดอกเบี้ยสูง”
หากคุณเป็นคนรุ่นใหม่ที่กำลังมองหาวิธีออมเงินที่ไม่ซับซ้อน แต่ได้ผลจริง เงินฝากประจำดอกเบี้ยสูง ของธนาคารกรุงไทยอาจเป็นคำตอบที่คุณกำลังตามหา
ทำไมต้องเงินฝากประจำ?
ในยุคที่ทุกอย่างเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็ว เงินฝากประจำกลับเป็นเสมือน "จุดยึด" ทางการเงินที่ให้ความมั่นใจแก่นักออมทุกวัย ธนาคารกรุงไทยเข้าใจดีว่าการออมเงินในยุคปัจจุบันต้องตอบโจทย์หลายมิติ ทั้งความปลอดภัย ผลตอบแทนที่คุ้มค่า และความสะดวกในการเข้าถึง สิ่งที่ทำให้เงินฝากประจำของธนาคารกรุงไทยโดดเด่น คือ
ความมั่นใจจากแบรนด์ที่เชื่อถือได้
- ธนาคารของคนไทยมากว่า 50 ปี
- เครือข่ายสาขาครอบคลุมทุกจังหวัด
- ระบบรักษาความปลอดภัยข้อมูลระดับสากล
ผลตอบแทนที่เห็นได้จริง
- อัตราดอกเบี้ยสูงกว่าบัญชีออมทรัพย์ 3-10 เท่า
- ได้รับดอกเบี้ยแน่นอน
- มีตัวเลือกระยะเวลาที่หลากหลาย
เมื่อเทียบกับวิธีออมเงินอื่น ๆ
มาดูกันว่าเงินฝากประจำเปรียบเทียบกับวิธีออมเงินอื่น ๆ อย่างไร
เงินฝากออมทรัพย์
- ออมทรัพย์ ถอนได้ทุกเวลา แต่ดอกเบี้ยเพียง 0.1-0.5% ต่อปี
- ฝากประจำ ระยะเวลาแน่นอน แต่ดอกเบี้ยสูงถึง 2.0-4.8% ต่อปี
การลงทุนในกองทุน
- กองทุน มีโอกาสได้ผลตอบแทนสูง แต่เสี่ยงขาดทุนได้
- ฝากประจำ ผลตอบแทนแน่นอน มีความเสี่ยงต่ำต่อเงินต้น
การซื้อทอง
- ทอง ป้องกันเงินเฟ้อได้ดี แต่ราคาผันผวน ต้องเสียค่าเก็บรักษา
- ฝากประจำ ความเสี่ยงต่ำต่อเงินต้น ไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม
ดังนั้น หากคุณเป็นคนที่ต้องการความแน่นอนและไม่ต้องการความซับซ้อน เงินฝากประจำคือทางเลือกที่เหมาะสม
อัปเดตสถานการณ์อัตราดอกเบี้ยล่าสุดปี 2568
เมื่อพูดถึงเงินฝากดอกเบี้ยสูง ในปี 2568 ธนาคารกรุงไทยได้ปรับอัตราดอกเบี้ยให้สอดคล้องกับสถานการณ์เศรษฐกิจปัจจุบัน
สถานการณ์ตลาดปัจจุบัน
ปี 2568 เป็นปีที่น่าสนใจสำหรับนักออมเงิน เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยมีการปรับตัวในทิศทางที่ดีขึ้น ธนาคารแห่งประเทศไทยมีนโยบายการเงินที่สนับสนุนการออมเงิน ทำให้ธนาคารกรุงไทยสามารถเสนออัตราดอกเบี้ยที่น่าสนใจ
เงื่อนไขเปิดบัญชีปัจจุบัน
ธนาคารกรุงไทยทำให้การเปิดบัญชีเงินฝากประจำเป็นเรื่องง่าย
ตัวเลือกระยะเวลา
- ระยะสั้น 3, 6 เดือน (เหมาะกับเงินที่จะใช้เร็ว ๆ นี้)
- ระยะกลาง 12, 24 เดือน (เหมาะกับการวางแผนระยะกลาง)
- ระยะยาว 36, 48 เดือน (เหมาะกับการสร้างความมั่งคั่งระยะยาว)
เคล็ดลับสำคัญที่ต้องรู้
- โปรโมชั่นมีเงื่อนไข อ่านรายละเอียดให้ครบ บางโปรโมชั่นเฉพาะลูกค้าใหม่ หรือต้องมียอดใช้จ่ายบัตรเครดิตขั้นต่ำ
- อัตราหลังโปรโมชัน ตรวจสอบว่าหลังหมดโปรโมชั่นจะได้อัตราเท่าไหร่
- ค่าธรรมเนียม ธนาคารกรุงไทยมีนโยบายค่าธรรมเนียมที่โปร่งใส แต่ควรสอบถามรายละเอียด
- การแจ้งเตือน ตั้งค่าแจ้งเตือนเพื่อไม่พลาดวันครบกำหนด
เจาะลึกเงินฝากประจำแบบปลอดภาษี
หนึ่งในจุดเด่นที่หลายคนยังไม่รู้คือ เงินฝากประจำแบบปลอดภาษีของธนาคารกรุงไทย ซึ่งช่วยให้คุณได้รับผลตอบแทนเต็มร้อย
ปกติเมื่อคุณได้รับดอกเบี้ยจากเงินฝาก ธนาคารจะหักภาษี ณ ที่จ่าย 15% ก่อนโอนเงินให้คุณ แต่กับเงินฝากประจำแบบปลอดภาษี คุณจะได้รับดอกเบี้ยเต็มจำนวน
ตัวอย่างการคำนวณ
นายสมชาย ฝากเงิน 300,000 บาท ระยะเวลา 18 เดือน อัตรา 3.6% ต่อปี
แบบปกติ
- ดอกเบี้ยรวม 18 เดือน = 300,000 × 3.6% × 1.5 = 16,200 บาท
- หักภาษี 15% = 16,200 × 0.15 = 2,430 บาท
- ได้รับจริง = 16,200 - 2,430 = 13,770 บาท
แบบปลอดภาษี
- ได้รับเต็มจำนวน = 16,200 บาท
- ได้เปรียบ = 2,430 บาท (คิดเป็น 17.6% ของดอกเบี้ยสุทธิ)
จุดแข็งของเงินฝากประจำ
จุดแข็งที่เห็นได้ชัด
ความปลอดภัยระดับ A+ ธนาคารกรุงไทยเป็นธนาคารพาณิชย์ของรัฐที่มีความมั่นคงสูง เงินฝากของคุณได้รับการคุ้มครองจากสถาบันคุ้มครองเงินฝากถึง 1 ล้านบาท ต่อ 1 รายผู้ฝาก ต่อ 1 สถาบันการเงิน นั่นหมายความว่าแม้เกิดเหตุการณ์ไม่คาดคิด เงินของคุณก็ยังได้รับความคุ้มครองตามเงื่อนไขที่กำหนดไว้ในกฎหมาย
ผลตอบแทนที่คาดการณ์ได้ ไม่เหมือนการลงทุนอื่น ๆ ที่ต้องลุ้นกำไร-ขาดทุน เงินฝากประจำให้ความแน่นอน 100% คุณรู้ตั้งแต่วันแรกว่าจะได้ผลตอบแทนประมาณเท่าไหร่ และเมื่อไหร่
เริ่มต้นได้ง่าย ไม่ต้องมีความรู้เฉพาะทาง เพียงแค่เลือกระยะเวลาและจำนวนเงิน ก็เริ่มออมได้เลย
ข้อจำกัดที่ควรรับรู้
- เรื่องสภาพคล่อง เมื่อฝากแล้วจะถอนก่อนกำหนดไม่ได้ หรือถ้าจำเป็นต้องถอนก็จะได้ดอกเบี้ยลดลง
- อัตราเงินเฟ้อ ในบางช่วงเวลา อัตราเงินเฟ้ออาจสูงกว่าดอกเบี้ย ทำให้อำนาจซื้อลดลง (แต่ก็ยังดีกว่าไม่ออมเลย)
เปรียบเทียบกับตัวเลือกอื่น
กองทุนรวมตลาดเงิน
- ฝากประจำ ผลตอบแทนแน่นอน, ไม่มีค่าธรรมเนียมจัดการ
- กองทุน ผลตอบแทนอาจผันผวน, มีค่าธรรมเนียม, ถอนได้ทุกเวลา
พันธบัตรรัฐบาล
- ฝากประจำ เริ่มต้นเงินน้อย, ไม่มีการซื้อขายต่อ, อัตราคงที่
- พันธบัตร ซื้อขายในตลาดรองได้, ราคาอาจขาดทุน-กำไรได้
การลงทุนในหุ้น
- ฝากประจำ ความเสี่ยงต่ำ, ผลตอบแทนจำกัด
- หุ้น ความเสี่ยงสูง, ผลตอบแทนไม่จำกัด, ต้องศึกษาและติดตาม
สรุปแล้ว เงินฝากประจำเหมาะกับส่วนของเงินที่คุณต้องการความมั่นคงและแน่นอน ไม่ใช่เงินที่จะนำไปเสี่ยงเพื่อหาผลตอบแทนสูง
กลยุทธ์เลือกบัญชีให้ตรงใจ
การเลือกบัญชีเงินฝากดอกเบี้ยสูงที่เหมาะสมต้อง "เทียบเป้าหมาย" ให้ดี ธนาคารกรุงไทยมีตัวเลือกครบครันสำหรับทุกเป้าหมาย
สำหรับคนเพิ่งเริ่มทำงาน (อายุ 22-30 ปี) [H3]
- 6-12 เดือน เงินสำรองฉุกเฉิน, เงินซื้อของใช้ส่วนตัว
- 18-24 เดือน เงินดาวน์รถ, เงินแต่งงาน
- แนะนำ เริ่มต้นด้วยจำนวนเงินน้อย ๆ แต่สม่ำเสมอ
สำหรับคนวัยทำงาน (อายุ 30-45 ปี)
- 12-24 เดือน เงินดาวน์บ้าน, เงินลงทุนธุรกิจเสริม
- 36-48 เดือน เงินการศึกษาบุตร, เงินเกษียณเสริม
- แนะนำ เน้นระยะยาวเพื่อผลตอบแทนสูงสุด
สำหรับคนใกล้เกษียณ (อายุ 45+ ปี)
- 6-12 เดือน เงินสำรองค่ารักษาพยาบาล
- 24-36 เดือน เงินเกษียณเสริม, เงินท่องเที่ยว
- แนะนำ เน้นความปลอดภัยมากกว่าผลตอบแทน
สร้างระบบการออมที่ใช้งานได้จริง
การตั้งเป้าหมายแบบ “ทำได้จริง” หลายคนตั้งเป้าออมเงินแล้วล้มเหลว เพราะตั้งเป้าที่สูงเกินไป ธนาคารกรุงไทยแนะนำให้เริ่มต้นจากสิ่งเล็ก ๆ
กฎ 1% ของการออมเงิน เริ่มต้นด้วยการออมเพียง 1% ของรายได้ หากได้เงินเดือน 30,000 บาท ก็ออม 300 บาทก่อน เมื่อทำได้แล้ว ค่อย ๆ เพิ่มเป็น 2%, 3%, 5% และ 10% ตามลำดับ
การจัดสรรเงินแบบ 50-30-20 ปรับปรุงใหม่
- 50% ค่าใช้จ่ายจำเป็น (ค่าอาหาร ที่พัก การเดินทาง)
- 30% ค่าใช้จ่ายส่วนตัว (ความบันเทิง ของชอบ)
- 20% การออมและลงทุน (โดยแบ่งเป็น เงินสำรองฉุกเฉิน 5%, เงินฝากประจำ 10%, การลงทุนอื่น ๆ 5%)
การสร้างระบบการออมอัตโนมัติ
ใช้ระบบ Auto Debit ธนาคารกรุงไทยมีบริการหักบัญชีอัตโนมัติ ตั้งให้หักเงินจากบัญชีออมทรัพย์ไปบัญชีฝากประจำทุกเดือนโดยอัตโนมัติ
ตัวอย่าง
- วันที่ 1 ของทุกเดือน หักเงิน 3,000 บาท
- เมื่อครบ 12,000 บาท (4 เดือน) ให้ฝากประจำ 12 เดือน
- เมื่อครบ 24,000 บาท (8 เดือน) ให้ฝากประจำ 24 เดือน
วิธีติดตามผลอย่างมีประสิทธิภาพ
- แอปพลิเชัน Krungthai NEXT ดูยอดเงินฝากและดอกเบี้ยทุกเวลา
- Krungthai Connext แจ้งเตือนเงินเข้า-ออกบัญชีกรุงไทยผ่าน LINE
- Krungthai SMS Alert บริการแจ้งเตือนอัตโนมัติผ่านโทรศัพท์มือถือ
การทำ Financial Health Check ทุกไตรมาส
- ตรวจสอบความคืบหน้าของเป้าหมายการออม
- ประเมินว่าอัตราดอกเบี้ยยังแข่งขันได้หรือไม่
- ปรับแผนการออมให้เหมาะสมกับสถานการณ์ปัจจุบัน
เทคนิคเสริมวินัย
- ถ่ายรูปสัญญาเงินฝาก เก็บไว้ในมือถือเพื่อเตือนตัวเอง
- ตั้งเป้าหมายระยะสั้น เช่น ออมได้ 10,000 บาท ให้รางวัลตัวเองหนึ่งครั้ง
- หาเพื่อนออมด้วยกัน แข่งขันการออมเงินกับเพื่อนหรือครอบครัว
- เฉลิมฉลองความสำเร็จ เมื่อถึงเป้าหมาย ให้ฉลองแบบประหยัด
การเลือกเงินฝากประจำดอกเบี้ยสูงของธนาคารกรุงไทยไม่ใช่แค่การออมเงิน แต่เป็นการสร้างรากฐานทางการเงินที่แข็งแกร่ง ด้วยการบริการที่เชื่อถือได้ อัตราดอกเบี้ยที่แข่งขันได้ และความมั่นคง ทำให้เป็นทางเลือกที่คุ้มค่าสำหรับนักออมทุกระดับ การเริ่มต้นวันนี้อาจเป็นจุดเปลี่ยนสำคัญในการสร้างอนาคตทางการเงินที่มั่นคง
เงื่อนไขและอัตราดอกเบี้ยเป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด
ที่มา : บมจ. ธนาคารกรุงไทย
โพสต์ : พีอาร์ นิวส์ ไทยแลนด์
เผยแพร่ : พีอาร์ นิวส์ ไทยแลนด์
แสดงความเห็น